CNN
—
Kiedy klienci w Bank Doliny Krzemowej W zeszłym miesiącu pospieszyli z wypłatą miliardów dolarów, a inwestor venture capital Arlan Hamilton wkroczył do akcji, aby pomóc niektórym kolorowym założycielom, którzy panikowali z powodu utraty dostępu do funduszy na wynagrodzenia.
Jako czarnoskóra kobieta z prawie 10-letnim doświadczeniem biznesowym Hamilton wiedziała, że możliwości założycieli startupów są ograniczone.
SVB miała reputację firmy obsługującej osoby z niedoreprezentowanych społeczności, takich jak jej. Jej porażka ponownie rozbudziła obawy ekspertów branżowych dotyczące dyskryminacji w udzielaniu pożyczek w sektorze bankowym i wynikających z tego dysproporcji w kapitale dla osób kolorowych.
Hamilton, 43-letni założyciel i partner zarządzający Backstage Capital, powiedział, że jeśli chodzi o kolorowych przedsiębiorców, „jesteśmy już w mniejszym domu. Mamy już chwiejne drzwi i cieńsze ściany. A więc, gdy nadejdzie tornado, zostaniemy mocniej uderzeni”.
Założona w 1983 r. średniej wielkości kalifornijska firma pożyczkowa z branży technologicznej była pod koniec 2022 r. 16. co do wielkości bankiem w Ameryce. zawaliło się 10 marca. SVB świadczył usługi bankowe dla niemal połowy wszystkich amerykańskich firm technologicznych i nauk przyrodniczych wspieranych przez inwestorów venture capital.
Hamilton, eksperci branżowi i inni inwestorzy powiedzieli CNN, że bank zamierza wspierać społeczność przedsiębiorców należących do mniejszości i zapewnić im kapitał społeczny i finansowy.
SVB regularnie sponsoruje konferencje i wydarzenia networkingowe dla przedsiębiorców należących do mniejszości, powiedział Hamilton, i jest dobrze znany z finansowania corocznego Raport o stanie czarnych przedsięwzięć na czele której stoi BLK VC, organizacja non-profit, która łączy i wspiera czarnoskórych inwestorów.
„Gdy inne banki mówiły nie, SVB mówił tak” – powiedziała Joynicole Martinez, przedsiębiorca z 25-letnim doświadczeniem i dyrektor ds. rozwoju i innowacji w Rising Tide Capital, organizacji non-profit założonej w 2004 r. w celu łączenia przedsiębiorców z inwestorami i mentorami.
Martinez jest również oficjalnym członkiem Forbes Coaches Council, organizacji dostępnej wyłącznie na zaproszenie dla trenerów biznesu i kariery. Powiedziała, że SVB było nieocenionym źródłem dla przedsiębiorców kolorowych i oferowało swoim klientom narzędzia technologiczne ze zniżką i finansowanie badań.
Wiele kobiet i osób o innym kolorze skóry twierdzi, że są odrzucane
Eksperci twierdzą, że właściciele firm należący do mniejszości od dawna mają problemy z dostępem do kapitału z powodu dyskryminacyjnych praktyk pożyczkowych. Dane z Ankieta kredytowa dla małych firmbędące wynikiem współpracy wszystkich 12 banków Rezerwy Federalnej, wykazało różnice w stopach odmów udzielenia pożyczek bankowych i pozabankowych.
Badanie wykazało, że w 2021 r. około 16% firm prowadzonych przez osoby czarnoskóre pozyskało od banków całą kwotę finansowania, o jaką się ubiegały, podczas gdy w przypadku firm należących do osób białych odsetek ten wyniósł 35%.
„Wiemy, że istnieje historyczny, systemowy i po prostu rażący rasizm, który jest nieodłączny w pożyczaniu i bankowości. Musimy zacząć od tego, a nie chodzić wokół tego na palcach” – powiedział Martinez CNN.
Asya Bradley jest imigrantką i założycielką wielu firm technologicznych, takich jak Kinley, firma usług finansowych, której celem jest pomoc czarnoskórym Amerykanom w budowaniu bogactwa pokoleniowego. Po upadku SVB Bradley powiedziała, że dołączyła do grupy WhatsApp liczącej ponad 1000 założycieli firm imigranckich. Członkowie grupy szybko zmobilizowali się, aby wspierać się nawzajem, powiedziała.
Bradley powiedział, że imigranci, którzy zakładają firmy, często nie mają numerów ubezpieczenia społecznego ani stałego adresu w Stanach Zjednoczonych, dlatego kluczowe było wymyślenie różnych sposobów na pozyskanie funduszy w systemie, który ich nie uznaje.
„Społeczność była naprawdę wyjątkowa, ponieważ wiele z tych osób dzieliło się różnymi rzeczami, które zrobiły, aby osiągnąć sukces w zakresie zakładania kont w różnych miejscach. Mogli również dzielić się różnymi bankami regionalnymi, które stanęły i powiedziały: ‘Hej, jeśli masz konta w SVB, możemy ci pomóc’” – powiedział Bradley.
Wiele kobiet, osób kolorowych i imigrantów wybiera banki lokalne lub regionalne, takie jak SVB, mówi Bradley, ponieważ często są one odrzucane przez „cztery najlepsze banki” — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo i Citibank.
W jej przypadku, jak powiedziała Bradley, problemem mogła być płeć, ponieważ mogła otworzyć konto firmowe tylko w jednym z „czterech najlepszych banków”, gdy poręczył za nią jej brat.
„Najlepsza czwórka nie chce naszych interesów. Najlepsza czwórka konsekwentnie nas odrzuca. Najlepsza czwórka nie zapewnia nam usług, na które zasługujemy. I dlatego zwróciliśmy się do banków społecznościowych i banków regionalnych, takich jak SVB” — powiedział Bradley.
Żaden z czterech największych banków nie udzielił komentarza CNN. Financial Services Forum, organizacja reprezentująca osiem największych instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych, poinformowała, że banki przeznaczyły miliony dolarów od 2020 r. na walkę z nierównościami ekonomicznymi i rasowymi.
Zeszły tydzień, Dyrektor generalny JPMorgan Chase Jamie Dimon powiedział Poppy Harlow z CNN, że 30% oddziałów jego banku znajduje się w dzielnicach o niższych dochodach, w ramach zobowiązania o wartości 30 miliardów dolarów do wspierania społeczności czarnoskórych i brązowoskórych w całym kraju.
Wells Fargo powołał się w szczególności na swój raport z 2022 r. na temat różnorodności, równości i integracji, w którym omówiono niedawne inicjatywy banku mające na celu dotarcie do społeczności niedostatecznie obsługiwanych.
Bank nawiązał współpracę z Black Economic Alliance w zeszłym roku, aby zainicjować Black Entrepreneur Fund — fundusz kapitałowy o wartości 50 milionów dolarów na start-upy i wczesną fazę rozwoju dla przedsiębiorstw założonych lub prowadzonych przez czarnoskórych i afroamerykańskich przedsiębiorców. Od maja 2021 r. Wells Fargo zainwestował w 13 Minority Depository Institutions, wypełniając swoje zobowiązanie w wysokości 50 milionów dolarów na wsparcie banków należących do czarnoskórych.
Banki należące do osób czarnoskórych starają się zniwelować lukę w udzielaniu pożyczek i wspierać rozwój ekonomiczny tych tradycyjnie wykluczonych społeczności, ale ich liczba z biegiem lat maleje, a aktywa, którymi dysponują, są znacznie mniejsze niż aktywa największych banków.
OneUnited Bank, największy bank w Stanach Zjednoczonych należący do czarnoskórych, zarządza aktywami o wartości nieco ponad 650 milionów dolarów. Dla porównania, JPMorgan Chase zarządza aktywami o wartości 3,7 biliona dolarów.
Z powodu tych dysproporcji przedsiębiorcy również szukają finansowania u inwestorów kapitału podwyższonego ryzyka. Na początku lat 2010. Hamilton planowała założyć własną firmę technologiczną — ale gdy szukała inwestorów, zauważyła, że biali mężczyźni kontrolują niemal wszystkie dolary kapitału podwyższonego ryzyka. To doświadczenie skłoniło ją do założenia Backstage Capital, funduszu kapitału podwyższonego ryzyka, który inwestuje w nowe firmy prowadzone przez niedostatecznie reprezentowanych założycieli.
„Powiedziałam: «Zamiast próbować zebrać pieniądze dla jednej firmy, pozwól mi spróbować zebrać pieniądze dla funduszu venture capital, który zainwestuje w niedoreprezentowanych — a teraz nazywamy ich niedocenianymi — założycieli, którzy są kobietami, osobami kolorowymi i LGBTQ», ponieważ ja jestem wszystkimi trzema” — powiedziała Hamilton w wywiadzie dla CNN.
Od tego czasu Backstage Capital zgromadził portfel obejmujący prawie 150 różnych firm i dokonał ponad 120 inwestycji w różnorodność, zgodnie z dane z Crunchbase.
Ale Bradley, która jest także „aniołem biznesu” w firmach należących do mniejszości, powiedziała, że nadal „naprawdę ma nadzieję”, że banki lokalne, banki regionalne i firmy fintech „wszystkie staną i powiedzą: »Hej, nie pozwolimy, aby dobra praca SVB poszła na marne«”.
