Blog

Rzecznik rządu powiedział stacji CNBC, że nowy rząd Partii Pracy w Wielkiej Brytanii wkrótce przedstawi zaktualizowane plany regulacji rynku „kup teraz, zapłać później”.

Rzecznik Departamentu Skarbu powiedział, że rząd uczyni to „wkrótce”, powtarzając wcześniejsze komentarze Tulipa Siddiqa, nowego sekretarza ekonomicznego brytyjskiego Skarbu, złożone w środę w parlamencie.

„Uregulowanie produktów typu „Kup teraz, zapłać później” ma kluczowe znaczenie dla ochrony ludzi i zapewnienia pewności sektorowi” – ​​powiedział rzecznik Departamentu Skarbu w czwartek w wiadomości e-mail dla CNBC.

Wcześniej w tym tygodniu Siddiq, który został wybrany na nowego ministra miasta w Wielkiej Brytanii po miażdżącym zwycięstwie Partii Pracy Keira Starmera w wyborach, powiedział ustawodawcom, że nowy rząd „chce ściśle współpracować ze wszystkimi zainteresowanymi stronami i wkrótce przedstawi swoje plany”.

Nastąpiło to po wielokrotnych opóźnieniach w realizacji harmonogramu prac nad ustawodawstwem dotyczącym BNPL w Wielkiej Brytanii. Rząd po raz pierwszy przedstawił plany regulacji sektora w 2021 r.. Nastąpiło to po przeglądzie przeprowadzonym przez byłego szefa Financial Conduct Authority, Christophera Woolarda, który wykazał, że ponad jeden na dziesięciu klientów BNPL zalega z płatnościami.

Plany BNPL to elastyczne umowy kredytowe, które umożliwiają konsumentowi zakup przedmiotu, a następnie spłatę długu w późniejszym terminie. Większość planów pobiera od klientów jedną trzecią wartości zakupu z góry, a następnie pobiera pozostałe płatności w ciągu dwóch kolejnych miesięcy.

Większość firm BNPL zarabia pieniądze, pobierając opłaty za każdą transakcję od swoich partnerów handlowych, zamiast pobierać odsetki lub opłaty za spóźnioną płatność. Niektóre firmy BNPL pobierają opłaty za pominięte płatności. Jednak model ten nie jest ujednolicony w całej rozciągłości.

Ta dysproporcja w usługach różnych pożyczkodawców BNPL jest częściowo powodem, dla którego aktywiści wzywają do regulacji. Kluczowym powodem jest jednak to, że ludzie — szczególnie młodsi konsumenci — coraz częściej gromadzą długi z tych planów, czasami od wielu dostawców, nie mogąc sobie na to pozwolić.

Gerald Chappell, dyrektor generalny firmy pożyczkowej online Abound, która wykorzystuje informacje z kont bankowych konsumentów do podejmowania decyzji kredytowych, powiedział, że widział dane przetwarzane na platformie jego firmy, pokazujące, że klienci zarabiają „tysiące funtów” od nawet trzech lub czterech dostawców BNPL.

Chociaż BNPL można uznać za „innowację” kredytową, powiedział Chappel, „jest we mnie coś, co nie może oprzeć się wrażeniu, że był to produkt środowiska zerowych stóp procentowych. A teraz przechodzisz do środowiska wyższych stóp procentowych: czy to nadal jest zrównoważone?”

„Masz słabszą gospodarkę, więcej niewypłacalności kredytowych. Masz masowo przyspieszającą adopcję kup teraz, zapłać później, co również zwiększa obciążenia długiem. Więc myślę, że wiele z tych firm ma problemy i będzie mieć je nadal”.

Chappell powiedział, że nie byłby zaskoczony, gdyby Financial Conduct Authority, który odpowiada za regulację sektora finansowego w Wielkiej Brytanii, w ciągu najbliższych 24 miesięcy uregulował działalność branży BNPL.

Rzecznik Clearpay, brytyjskiego oddziału Afterpay, powiedział, że firma z zadowoleniem przyjmuje aktualizację rządu, że planuje wkrótce ogłoszenie w sprawie regulacji BNPL. Afterpay to oddział BNPL firmy fintech należącej do Jacka Dorseya Blok.

„Zawsze wzywaliśmy do regulacji sektora dostosowanych do potrzeb, które stawiają na pierwszym miejscu ochronę klienta i zapewniają tak bardzo potrzebną innowację w kredytach konsumenckich” – powiedział rzecznik Clearpay w wiadomości e-mail dla CNBC.

„Clearpay już wprowadził zabezpieczenia chroniące konsumentów, ale zdajemy sobie sprawę, że nie każdy dostawca ma takie samo podejście. Dlatego nadal opowiadamy się za proporcjonalną i odpowiednią regulacją, która ustanawia wysokie standardy branżowe na całej linii” — dodał rzecznik.

Rzecznicy prasowy konkurencyjnych firm BNPL, Klarna, Płatność kartąi Zilch nie byli dostępni, aby udzielić komentarza, gdy w czwartek skontaktowała się z nimi stacja CNBC.

Pożyczki BNPL są w dużej mierze nieuregulowaną częścią ekosystemu usług finansowych, nie tylko w Wielkiej Brytanii, ale na całym świecie. W Stanach Zjednoczonych Biuro Ochrony Konsumentów ds. Usług Finansowych stwierdziło, że klienci firm BNPL powinni mieć zapewnioną taką samą ochronę jak użytkownicy kart kredytowych.

Organ regulacyjny przedstawił „przepis interpretacyjny” dla branży, zgodnie z którym pożyczkodawcy BNPL, tacy jak Klarna, Affirm i PayPal, muszą dokonywać zwrotów pieniędzy za zwrócone produkty lub anulowane usługi, muszą badać spory ze sprzedawcami i wstrzymywać płatności na czas trwania tych dochodzeń, a także muszą wystawiać rachunki z informacją o opłatach.